¿Tienes dificultades para atender a las obligaciones de pago de un préstamo y necesitas una refinanciación de deuda en tu empresa?
¿Obtener una tregua en los plazos de pago te permitiría garantizar la solvencia de la empresa?
Si tu compañía se halla en esta situación, antes de que la situación empeore y ponga en riesgo el negocio, es momento de valorar la opción de refinanciar la deuda de la empresa e iniciar negociaciones con tu entidad bancaria.
30 años de experiencia en la refinanciación de deuda empresarial
Nuestra firma acumula más de 30 años de experiencia en la refinanciación de la deuda de la empresa con entidades financieras. Podemos ayudarte a realizar un análisis pormenorizado de la situación financiera de tu empresa y en caso de contrastar la imposibilidad de cumplir con las obligaciones de pago, te acompañamos durante todo el proceso de negociación con los diferentes organismos y administraciones para lograr una refinanciación de la deuda empresarial en las mejores condiciones.
En base al análisis que realicemos nos focalizamos en un objetivo. Por ejemplo, en la refinanciación de una empresa en crisis el objetivo es firmar un contrato de préstamo u otro instrumento de financiación para hacer frente a otro préstamo contraído previamente, tratando que las condiciones del nuevo contrato sean mejores que las que contemple aquel que se pretende cancelar.
En otras ocasiones, la refinanciación de empresas se da con el objetivo de unificar diferentes deudas contraídas por la empresa en un único préstamo, alargando el plazo de pago, pero realizando un único pago mensual.
Aunque el concepto refinanciación empresarial puede generar cierta inquietud en las empresas es una opción habitual, dado que puede ayudar a destensar la tesorería de la empresa en un momento puntual y, en definitiva, facilitar que la empresa salga adelante.
Una de las actividades principales de Martín & Asociados en los últimos años ha sido la refinanciación de deuda empresarial con dos claros objetivos: ajustar las cuotas de préstamos a la capacidad real de las empresas y salvaguardar el patrimonio de las empresas y de sus socios. De este modo, a través de una refinanciación es posible reorganizar la deuda adquirida y obtener una mayor rentabilidad financiera.
Muchas empresas ven bajar su facturación y, en consecuencia, su capacidad de hacer frente a los préstamos contraídos. A ello hay que añadir la reticencia de la banca a facilitar operaciones de refinanciación de la deuda a Pymes. Por eso, ponerse en manos de profesionales es muy recomendable para garantizar el éxito de una refinanciación empresarial eficaz.
Eficacia de la refinanciación de deuda
En Martín & Asociados entendemos que esa eficacia se consigue a través de:
- Un análisis pormenorizado que permita establecer un importe ajustado a la necesidad real de la empresa y evitar así endeudamientos innecesarios.
- La negociación de las mejores condiciones económicas y de plazos de pago posibles.
¿Cómo actúa Martín & Asociados cuando es necesario refinanciar deudas?
- Estudio de todas las operaciones contraídas en la actualidad.
- Elaboración de un plan de viabilidad.
- Negociación con las entidades financieras,
- Nuestra firma dirige personalmente las negociaciones
- Esto mismo es aplicable a cualquier deuda contraída con los acreedores diversos, así como los estamentos públicos.
Lo que no hacemos
- Refinanciación a particulares.
- Aportar capital propio para la refinanciación.
Honorarios del servicio de refinanciación de deudas
En función de cada caso. Estudiamos de forma personalizada cada caso sin coste ni compromiso y te planteamos una propuesta para tu empresa. Realizamos un estudio previo básico sin coste.
Preguntas Frecuentes sobre la Refinanciación de Deuda para Empresas
La refinanciación se limita a modificar las condiciones de los préstamos (plazos e intereses) para mejorar la liquidez inmediata. La reestructuración es un proceso más profundo que incluye cambios en la operativa, venta de activos o cambios estratégicos para corregir las pérdidas del negocio. En Martín & Asociados combinamos ambas para garantizar la viabilidad a largo plazo.
Es posible refinanciar con pérdidas si presentas un Plan de Viabilidad sólido que demuestre que el negocio es rentable en su operativa diaria pero está lastrado por la deuda. Los bancos aceptan estas operaciones cuando se les demuestra que, con una carencia o mayor plazo, la empresa recuperará su capacidad de pago.
Los bancos exigen principalmente el pool bancario actualizado, los últimos balances y cuentas de resultados, el estado de tesorería y, lo más importante, un plan de negocio a 3-5 años. En nuestra firma preparamos toda esta documentación para que la propuesta tenga el rigor técnico que exigen las entidades financieras.
Sí, el objetivo de una negociación profesional es basar la garantía en la generación de caja futura del negocio y no en el patrimonio personal de los socios. En Martín & Asociados priorizamos salvaguardar el patrimonio privado de los administradores mediante estructuras de deuda más eficientes.
Un proceso estándar de refinanciación suele durar entre 2 y 6 meses. El tiempo depende del número de bancos implicados y de la complejidad de la deuda. No obstante, realizar un estudio de viabilidad previo (que nosotros resolvemos en 48 horas) permite acelerar los plazos de negociación con las entidades.
La refinanciación es siempre preferible como medida preventiva para evitar el concurso. Permite mantener el control de la gestión de la empresa y alcanzar acuerdos privados con los bancos sin el estigma y los costes judiciales de un proceso concursal, protegiendo así la continuidad de la actividad.
Respetamos al máximo la confidencialidad de la empresa.